새 생명을 잉태한 예비 부모들의 가장 큰 바람은 아이가 건강하게 태어나는 것입니다. 하지만 최근 고령 산모의 증가와 다양한 환경적 요인으로 인해 저체중아나 선천성 이상아 출산율이 높아지면서, 출산 과정과 이후에 발생할 수 있는 만일의 위험에 대비하는 태아보험 가입시기에 대한 관심이 뜨겁습니다.
태아보험은 어린이보험에 태아 관련 특약을 추가한 형태로, 출생 전후 산모와 아이에게 발생할 수 있는 다양한 의료적 상황에 대한 경제적 부담을 덜어주는 든든한 버팀목이 되어줍니다.
태아보험 가입시기, 왜 중요할까?
태아보험 가입에서 가장 중요한 것은 바로 ‘시기’입니다. 가입 시기를 놓치면 정작 필요한 보장을 받지 못하는 상황이 발생할 수 있기 때문입니다. 일반적으로 대부분의 보험사는 임신 22주 이내에 가입해야만 선천성 이상, 저체중아 인큐베이터 비용, 주산기 질환 등과 같은 핵심적인 태아 관련 특약에 가입할 수 있도록 제한하고 있습니다. 22주가 지나도 보험 자체는 가입할 수 있지만, 가장 중요한 태아 보장 특약들이 제외되어 반쪽짜리 보험이 될 수 있습니다. 
의료 기술의 발달로 임신 22주 이후에는 각종 검사를 통해 태아의 이상 유무를 어느 정도 확인할 수 있게 되었습니다. 이에 보험사들은 태아에게 이상이 확인된 후 보험에 가입하려는 역선택을 방지하기 위해 가입 시기에 제한을 두고 있습니다. 따라서 이러한 중요한 보장들을 놓치지 않으려면 반드시 임신 22주라는 시기를 기억하고 그전에 준비를 마쳐야 합니다.
최적의 태아보험 가입 시기는 언제일까?
전문가들이 권장하는 최적의 태아보험 가입시기는 임신 12주 이전, 즉 1차 기형아 검사 전입니다. 임신 초기에는 다양한 검사들이 진행되는데, 이 과정에서 혹시라도 이상 소견이 발견될 경우 보험 가입이 거절되거나 특정 부위에 대한 보장이 제한될 수 있기 때문입니다.
예를 들어, 1차 기형아 검사 결과 고위험군으로 분류되거나, 이후 정밀 검사에서 작은 이상이라도 발견된다면 정상적인 보험 가입이 어려워질 수 있습니다.
따라서 임신 사실을 확인한 후 되도록 이른 시점에, 늦어도 1차 기형아 검사를 받기 전에 태아보험 가입을 완료하는 것이 가장 안전하고 현명한 방법이라고 할 수 있습니다. 특히 손해보험사의 경우 임신 사실을 확인한 직후부터 가입이 가능한 상품들이 있으므로, 미리 여러 보험사의 상품을 비교해보고 준비하는 것이 좋습니다. 생명보험사는 보통 임신 16주부터 22주 내에 가입이 가능합니다.
시기를 놓치면 어떤 불이익이 있을까?
만약 태아보험 가입시기인 22주를 놓치게 되면, 아이의 선천적인 문제에 대한 보장을 받을 수 없게 됩니다. 저체중아로 태어나 인큐베이터를 이용하게 될 경우 발생하는 비용이나, 선천성 기형 또는 질병으로 인한 수술비 및 입원비, 신생아 중환자실(NICU) 입원비 등에 대한 특약 가입이 불가능해집니다. 이러한 상황이 발생하면 높은 의료비를 고스란히 가정에서 감당해야 하는 큰 부담으로 다가올 수 있습니다.
또한, 출산 직후 아이에게 황달이나 감기와 같은 흔한 질병이 발생하더라도, 이를 치료한 이력이 있으면 어린이 보험 가입 시 일정 기간 가입이 미뤄지거나 특정 질병에 대한 부담보가 설정되는 등 제약이 따를 수 있습니다. 태아 시기에 보험을 미리 가입해두면, 출생 후 자녀에게 질병 이력이 생기더라도 걱정 없이 보장을 이어나갈 수 있다는 장점이 있습니다.
현명한 태아보험 선택을 위한 추가 정보
태아보험 가입시기만큼이나 중요한 것이 바로 보장 내용과 만기 설정입니다. 산모에게 발생할 수 있는 임신중독증이나 유산 등의 위험을 보장하는 산모 특약도 꼼꼼히 챙기는 것이 좋습니다.
보험 만기는 자녀의 독립 시기까지를 고려한 30세 만기와 평생 보장이 가능한 100세 만기 중 선택할 수 있으며, 각각의 장단점을 비교하여 가정의 경제 상황과 계획에 맞는 상품을 선택해야 합니다. 최근에는 30세 만기로 가입한 후 만기 시점에 100세로 전환할 수 있는 ‘계약전환제도’를 활용하는 경우도 많습니다.
보험료는 아직 태아의 성별을 알 수 없기 때문에 남아를 기준으로 책정되며, 출생 후 여아로 확인되면 그동안의 보험료 차액을 환급받을 수 있습니다. 현대해상, KB손해보험, 메리츠화재 등 여러 보험사에서 다양한 태아보험 상품을 판매하고 있으므로, 비교사이트 등을 통해 각 상품의 보장 내용과 보험료를 꼼꼼히 비교해보고 선택하는 것이 현명합니다.
